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Comment élaborer votre plan de financement d'investissement immobilier ?

Comment élaborer votre plan de financement d'investissement immobilier ?  

Différents prêts sont envisageables. 

Vous devez maintenant monter votre plan de financement...

Etablir un plan de financement solide :

Déterminer votre enveloppe budgétaire :

Avant d'entreprendre la moindre démarche, vérifiez que votre situation financière est bien compatible avec votre projet immobilier.

Combien pouvez-vous investir chaque mois pour rembourser votre emprunt ? (si votre projet ne s'autofinance pas, ce qui est le mieux !)

Le niveau de votre loyer actuel est une référence pertinente ; la mensualité ne pourra être excessivement supérieure.

La durée du crédit est un élément essentiel du poids de vos mensualités :

  • Une durée courte génère un coût total du crédit plus faible mais des mensualités plus fortes,  
  • Une durée longue génère un coût total du crédit plus fort mais des mensualités plus faibles.

Faites effectuer plusieurs simulations par votre banque / courtier.

Pour éviter les mauvaises surprises, faites vos calculs, sans rien omettre. Outre le financement de votre nouveau logement, vous devrez, en effet, acquittez un certain nombre de frais : frais de notaire et droit de mutation, frais de garantie.

 

Prêt à taux fixe, à taux révisable ou les deux ?

Comme les tarifs sont libres, faites jouer la concurrence en comparant les devis de trois diagnostiqueurs. Renseignez-vous sur la durée de leur intervention, ce qui vous permettra de calculer et, donc, de comparer leur tarif horaire. Demandez-leur aussi de vous envoyer leurs certificats de compétences et leur attestation d'assurance de responsabilité professionnelle. Coût à prévoir : de 250 € à 400 € en fonction de la surface du bien et du nombre de diagnostics requis. Pour réduire les dépenses, mieux vaut choisir un professionnel habilité à réaliser tous les diagnostics.

Le vendeur est tenu de communiquer à l'acheteur jusqu'à 10 diagnostics. Faîtes-les réaliser dès la mise en vente du logement pour les présenter aux visiteurs :

  • Prêt à taux fixe : le montant de votre mensualité est identique tout au long de votre crédit ; 
  • Prêt à taux révisable et à variations limitées (dit prêt Capé) : pour profiter des baisses de taux tout en limitant l'effet des hausses. Son taux de départ est plus séduisant. Vous adoptez une solution au risque maîtrisé.
  • Prêt mixte : pendant une période initiale de 3, 5, 7 ou 10 ans, le taux est fixe, puis sur la durée restante le taux est révisable à variation limitées. (cela permet d'éviter entre autres les pénalités de remboursement anticipés en cas de revente)

Pensez à inclure les travaux qui s'avèrent vite indispensables dans le montant de votre prêt principal. Sinon, vous risquez de grever trop lourdement votre budget si vous demandez par la suite un prêt travaux sur une durée plus courte.

 

Optez pour des mensualités modulables :

Vous comptez sur des revenus plus importants d'ici 3 ans ; vous souhaitez prendre 1 an de congé à la naissance de votre enfant... Choisissez un prêt dont vous pouvez moduler les mensualités à la hausse comme à la baisse : vous passerez plus facilement les caps délicats ou, au contraire, rembourserez plus rapidement votre crédit.

En fonction de vos contraintes financières ou de revenus execptionnels, vous pourrez aussi ne pas payer 1 à 6 échéances en les reportant à la fin du prêt, ou payer une échéance d'un montant doublé.

 

Les prêts relais :

Envie de changement, acheter plus grand, mobilité professionnelle ou vendre un bien locatif ou en acheter un autre plus rentable...

Dans la vie, les raisons de changer d'habitation ou d'investissements sont nombreux. 

Lors des diverses transactions, il arrive parfois que la vente de la résidence principale ou d'un bien immobilier locatif s'effectue après l'acquisition du nouveau bien. C'est là que peut intervenir le prêt relais.

Destiné à compléter le financement d'un projet immobilier dans l'attente de la vente d'un bien immobilier ou d'une rentrée de fonds identifiée et certaine, le prêt relais a généralement une durée de 3 à 24 mois.

Le remboursement anticipé est possible à tout moment sans indemnité.

 

Les prêts investissement immobilier :

Envie d'investir dans l'immobilier locatif, la plupart des banques proposent des formules spéciales investisseurs.

Il est souvent possible d'emprunter à titre personnel ou via une SCI (Société Civile Immobilière), avec différé d'amortissement de quelques mois à plusieurs années en fonction du projet et des travaux envisagés. Et même en demandant un prêt amortissable ou in fine (dans le cas d'un achat / revente, par exemple).

 

Il ne fait aucun doute que le marché actuel est rempli de nombreuses opportunités pour l'investisseur avisé. Mes formations vous présenteront des stratégies éprouvées qui peuvent vous aider à démarrer votre carrière d’investisseur prospère.

Envie d'être prospère ? Apprenez comment en rejoignant notre communauté d'investisseurs prospères ici.

 

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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

JEREMY MATRAS


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