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Les 12 étapes pour financer votre projet immobilier

Les 12 étapes pour financer votre projet immobilier   

 

Il est souvent difficile de s'y retrouver dans les démarches à suivre pour financer un projet immobilier, surtout lorsqu'on réalise cet achat immobilier pour la première fois. De plus, l'investissement dans l'immobilier est le placement préféré des Français. Aujourd'hui, en moyenne, près de 70 % du patrimoine d'un ménage en France est composé d'immobilier. Alors, prenez le temps de vous former, de vous informer, de vous équiper avec de bons outils et services qui faciliteront votre gestion et votre prise de décision, etc...

Pour vous faciliter vos démarches, voici les 12 étapes pour clarifier le financement de votre projet immobilier :

 

  1. J'évalue mon budget : 

    Avant d'engager les premières recherches pour un appartement ou une maison, faîtes vos comptes !

    Comment procéder ? Commencez par calculer vos revenus réguliers (salaires nets, pensions...), déduisez vos charges (remboursement de crédit, pension alimentaire...) et estimez le montant de votre apport personnel.

     

  2. Je chiffre mon projet immobilier : 

    Outre le prix du logement ou du terrain et de la construction, pensez à intégrer tous les frais annexes : viabilisation, taxes, notaire, garantie (hypothèque ou caution mutuelle), commission d'agence immobilière, travaux, achat éventuel d'un deuxième véhicule, déménagement...

     

  3. Combien puis-je rembourser tous les mois ?

    C'est une étape nécessaire et indispensable pour être sûr que vous pouvez rembourser un crédit immobilier sans vous priver. En principe, le montant que vous consacrerez tous les mois au remboursement de vos prêts ne doit pas représenter plus de 30 % de vos revenus.  

     

  4. Combien puis-je emprunter ?

    Maintenant que vous connaissez votre capacité de remboursement mensuel, vous calculerez le montant maximum du prêt auquel vous pouvez prétendre. Il varie en fonction du taux décroché, de la durée du prêt et, aussi, des mensualités que vous êtes prêt à régler. Pensez également à inclure 70% des revenus fonciers que vous allez percevoir après votre achat immobilier locatif !

    Pensez également à inclure 70% des revenus fonciers que vous allez percevoir après votre achat immobilier locatif !

     

  5. Je trouve le bon prêt

    Taux fixe, taux variable, taux variable "capé", crédit modulable, durée fixe ou durée variable... Apprenez à décoder le langage des professionnels pour comprendre à quoi vous vous engagez au moment de signer un contrat sur 15, 20 ou 25 ans.

     

  6. Je fais le tour des banques

    Une bonne opération immobilière ne se limite pas à négocier au meilleur prix l'achat de son appartement ou de sa maison. Faîtes jouer la concurrence entre les banques au moment de financer votre acquisition. Vous avez tout à y gagner.

     

  7. Je m'adresse à un courtier

    Si vous n'avez ni le temps ni l'envie de faire le tour des banques ou, tout simplement, si vous souhaitez optimiser vos chances d'obtenir les meilleures conditions, frappez à la porte d'un courtier en crédits immobiliers. Il obtiendra pour vous le meilleur prêt adapté à votre profil.

     

  8. Je signe l'offre de prêt

    Egalement appelée offre préalable de prêt, ce document est essentiel pour vous. Il contient toutes les informations relatives à votre prêt : durée, montant, taux, remboursement anticipé, conditions du passage d'un taux variable à un taux fixe... Redoublez donc de vigilance avant de signer.

     

  9. Les taux remontent : je passe à taux fixe

    Dès que vous estimez que le taux de votre prêt révisable subit une trop forte augmentation, vous pouvez enrayer le phénomène en décidant de transformer votre taux révisable en un classique taux fixe. Mais attention aux conditions, elles sont parfois dissuasives.

     

  10. Les taux baissent : je renégocie ou je rachète

    Si cette question ne se pose a priori pas à ceux qui ont emprunté récemment, en revanche ceux qui ont signé un crédit à taux fixe, il y a maintenant quelques années, peuvent légitimement se poser la question : ai-je intérêt à renégocier mon prêt ?

     

  11. Divorce, chômage, maladie... : je n'arrive plus à payer

    Négociez avec votre banquier, regroupez tous vos crédits, faîtes le plein d'aides, saississez le juge pour lui demander des délais de paiement ou la commission de surendettement et engagez une procédure de rétablissement personnel : étape par étape, existe une marche à suivre pour éviter le pire et repousser le spectre du surendettement, voire la faillite.

     

  12. Je touche un pécule : je rembourse par anticipation

    C'est votre droit le plus strict, mais est-ce intéressant pour vous ?

    La réponse tient en 3 questions essentielles :

    - Avez-vous besoin de liquidités à court ou moyen terme ?

    - Envisagez-vous des dépenses dans un proche avenir ?

     - Détenez-vous un crédit à la consommation ?

 

Vous l'aurez compris. Il est relativement simple d'empruntez pour financer votre projet immobilier, cependant il y a quelques notions essentielles à maîtriser.

A vos marques, prêt, négociez !

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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

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