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Quelles stratégies utiliser avec les prêts immobiliers ?

Quelles stratégies utiliser avec les prêts immobiliers ?  

 

De la même manière qu'une maison parfaite fait face à toutes sortes de changements saisonniers, un prêt immobilier se caractérise également par des taux d'intérêt coûteux. Les prêts au logement sont généralement destinés au long terme. Étant des produits de longue durée, ceux-ci comportent une flexibilité intégrée et d’autres caractéristiques pour les emprunteurs.

Aujourd'hui, les taux d'intérêt des prêts au logement ont atteint leur plus bas niveau en dix ans. Si vous avez décidé d'acheter une maison pour vous-même, le timing est presque parfait. Acheter une maison pour un usage personnel avec un prêt est une bonne chose. Le coût net du capital pour l'emprunt est quasi-similaire aux frais de location, compte tenu de l'inflation.

Une fois que vous avez identifié un bien immobilier approprié, l'étape suivante consiste à présélectionner les prêteurs idéaux et les offres de prêt au logement, compte tenu de la grande variété de types et de variantes de prêt proposés. Si vous envisagez d'acheter votre maison à l'avenir, assurez-vous d'anticiper votre historique de crédit aujourd'hui. La raison en est que vos relevés de compte et votre historique de remboursement entrent dans l’étude de votre dossier de crédit. Contrairement aux autres prêts, vous êtes coincé avec des prêts au logement pour une période plus longue - 10 à 20 ans - ce qui signifie que votre stratégie de service du prêt ne peut pas être statique pendant toute la durée du contrat.

Stratégie d'emprunt

Pour tirer le meilleur parti du prêt que vous contractez, vous devez vous efforcer d’élaborer une stratégie qui puisse bien servir vos intérêts. Les prêteurs ont réduit le temps nécessaire au traitement d'un prêt. Ensuite, il existe des prêts pré-approuvés auprès de banques qui peuvent être utilisés à la volée.

Vous feriez bien de prendre votre temps pour étudier les offres au lieu d’opter pour celui qui promet une approbation plus rapide. Mettez en place un plan avant d'emprunter, en plus de revoir régulièrement vos objectifs de remboursement. La base de calcul permettant d’atteindre un taux d’intérêt sur le prêt immobilier, l’avantage de changer de prêt et le remboursement anticipé sont quelques-unes des caractéristiques que vous devez comprendre avant de faire un emprunt.

Mouvements intelligents

Tout contrat entre une banque et son client de détail est lourdement chargé en faveur de la première. En conséquence, les particuliers ont peu de marge de manœuvre pour négocier, en particulier sur les taux d’intérêt des prêts au logement, malgré un groupe de banques en concurrence pour une clientèle commune. Quel que soit l'historique de remboursement d'un demandeur de prêt, un taux d'intérêt uniforme pour le prêt au logement est proposé à tous. 

 Demandez une réduction des frais de dossier ou une dispense citant la qualité de votre dossier.

Une autre flèche dans votre armure de négociation, le refinancement de prêt implique le transfert de votre prêt à un autre prêteur qui est prêt à vous offrir une meilleure offre. Le nouveau prêteur prend le relais en remboursant votre banque existante. Bien que l'objectif soit de faciliter une structure de taux d'intérêt plus juste pour tous les emprunteurs, les banques ont tendance à le contourner et à abaisser les taux avec modération, laissant les emprunteurs existants déçus. Alors que les contrats de prêt sont effectivement biaisés en faveur des prêteurs, les emprunteurs peuvent utiliser intelligemment l’outil de refinancement pour limiter le paiement de leurs intérêts. Attention toutefois aux pénalités de remboursement anticipé !

Le refinancement du prêt peut sembler tentant, mais ne suivez pas forcément cette voie, surtout si vous avez déjà rembourser une grande partie de votre crédit, car vous auriez payé la majeure partie de la composante intérêts au cours des premières années du prêt. Pourtant, la plupart des emprunteurs remboursent leurs prêts bien avant l’heure. Après avoir travaillé d'arrache-pied pour réaliser la maison de vos rêves, ne tombez pas dans le piège des vendeurs de taux de prêt et autres offres. Empruntez judicieusement et remboursez en temps voulu pour profiter de votre vie dans la maison de vos rêves que vous avez achetée avec tant de passion.

Résumé : Liste de contrôle de l'emprunteur

  • - Vraiment évaluer si ce que vous voulez acheter est nécessaire.
  • - Si nécessaire, est-ce vraiment nécessaire maintenant ?
  • - Avez-vous la capacité de gérer le prêt confortablement ?
  • - Réduisez la durée du prêt lorsque les taux d'intérêt baissent.
  • - Ne prenez pas un prêt immobilier juste pour économiser de l'impôt.
  • - Ne maximisez pas vos emprunts, car ils sont disponibles.
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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

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