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Toujours vous payer d'abord !

Apprenez à mettre de l'argent de côté pour de futurs investissements, même si vous baignez dans les dettes.

Question : Lorsque vous recevez un chèque de paie, qui payez-vous en premier ? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous payez probablement tout le monde d'abord - votre loyer / crédits immobiliers, nourriture, services publics, crédit de voiture, assurance, etc. Une fois que vous avez fini de payer toutes ces factures, vous collectez tout ce qu'il vous reste (si il reste quoi que ce soit) pour le placer dans votre épargne, c'est le scénario classique qui consiste à se payer le dernier. Ensuite, vous attendez patiemment votre prochaine paie et répétez le processus encore une fois. Mais si jamais tu veux sortir de cette course effrénée, alors je suis là pour te dire que tu te trompes.

La philosophie de se payer d'abord vient du livre de George Clason, « L'homme le plus riche de Babylone », qui a été écrit il y a près d'un siècle. Et son message reste vrai aujourd'hui, malgré la façon dont le monde a changé. En fait, c'est le moyen le plus efficace pour économiser de l'argent.

Les personnes, qui choisissent de se payer d'abord, allouent de l'argent à la colonne des actifs de leur bilan avant d'avoir payé leurs dépenses mensuelles. Essentiellement, vous mettez de côté une certaine somme d'argent dès le départ, et vous vivez de ce qui reste. Et c'est comme ça que la richesse grandit.

Si vous ne le faites pas maintenant, n'ayez pas peur - il n'est jamais trop tard pour abandonner vos mauvaises habitudes. Apprendre à gérer correctement votre argent avec un état d'esprit «payez-vous d'abord» vous assurera d'investir plus tard.

Comment vous payer d'abord ?

Quand vous commencez à vous payer d'abord, cela vous semble totalement arriéré parce que vous vous êtes trompé pendant des décennies. Mais croyez-moi, c'est la seule façon d'y arriver. Ayant fait des études de comptabilité et travaillé dans le secteur bancaire, j'ai rencontré de nombreux comptables qui rechignaient à cette approche, car eux aussi se sont habitués à se payer en dernier. Même pendant les périodes où mon flux de trésorerie était inférieur à mes factures, je me payais toujours en premier. Et vous pouvez aussi. Comment ?

Tout d'abord, ne vous engagez pas dans des positions de dettes importantes que vous devez payer. 

Gardez vos dépenses basses. 

Construire des actifs en premier. 

Ensuite, achetez la grande maison ou la belle voiture plus tard.

Deuxièmement, lorsque vous êtes à court d'argent, allez-y et laissez la pression s'accumuler - ne plongez pas dans vos économies ou vos investissements en guise de renflouement. Vous voyez, les pauvres ont de mauvaises habitudes. Et l'une de ces mauvaises habitudes consiste à faire des économies pour payer les factures. Utilisez la pression pour inspirer votre génie financier à trouver de nouvelles façons de faire plus d'argent, puis payer vos factures avec cela. Bonus : Vous aurez augmenté votre capacité à gagner plus d'argent et renforcé vos compétences financières.

Alors disons que vous ramenez à la maison environ 4.000 € par mois. Si vous épargnez 500 € en premier lieu, il vous reste 3.500 € pour les frais de subsistance. Après un an, vous aurez économisé 6.000 €. Vous pouvez même mettre cela en place automatiquement avec votre banque, pour éliminer la tentation de dépenser l'argent.

Mais comment puis-je économiser quand j'ai de la dette ?

J'ai accompagné plusieurs clients qui avaient plus de 100.000 € de dettes lorsque nous avons commencé à travailler ensemble et quelques années plus tard, ils n'avaient plus de dettes. Voici comment nous avons procédé, et donc, voici mon conseil pour vous :

Étape 1 : Arrêtez immédiatement d'accumuler des créances irrécouvrables. Arrêtez de souscrire de nouveaux crédits.

Étape 2 : Faites une liste de toutes les dettes que vous devez (carte de crédit, prêts scolaires, prêts-auto, reconnaissances de dette aux personnes, votre résidence personnelle, etc.) afin que tout soit clairement organisé et comptabilisé.

Étape 3 : Embaucher un comptable / coach pour que vous ne puissiez pas vous cacher de la vérité - il ou elle gardera des dossiers méticuleux chaque mois afin que vous sachiez toujours où vous en êtes (même si vous ne voulez pas l'admettre).

Étape 4 : Nous avons généralement décidé que pour chaque euro investi dans leur ménage, nous prendrions un pourcentage fixe et le mettrions de côté. Oui, c'était le moment de commencer à ce qu'ils se payent d'abord. Nous avons mis en place trois tirelires : une pour l'épargne, une pour la dîme ou la charité, et une pour l'investissement. Nous avons ensuite fixé le pourcentage pour chaque tirelire à 10% chacun, pour un total de 30% de tous les revenus qu'ils ont reçus. Si ils recevaient 100 €, 10 € étaient versés sur le compte épargne, 10 € sur le compte de charité et 10 € au compte d'investissement. Ils l'ont fait avec chaque euro qu'ils ont reçu. Vous ne devez pas forcément commencer avec 30%, mais quel que soit le pourcentage que vous choisissez, respectez-le chaque mois et augmentez si possible.

Étape 5 : Déterminez l'ordre de remboursement de chaque dette en commençant par le plus bas et en travaillant à le rembourser. Pour toutes les autres dettes, il suffit de payer les montants minimums dus chaque mois. Une fois que votre première dette (la plus basse) est remboursée, alors travaillez sur la dette suivante (deuxième plus bas) et ainsi de suite.

Rappelez-vous, vous devez vous en tenir à ce plan tous les mois. Si vous vous dites : «Je vais quitter le plan ce mois-ci», alors vous ne formerez pas l'habitude et vos dettes ne disparaîtront pas. Aujourd'hui, mes clients sont plus riches, pas seulement parce qu'ils ont beaucoup d'argent, mais plus riches de l'expérience et des leçons qu'ils ont apprises à sortir de la dette. Et une fois que vous aurez maîtrisé vos finances personnelles, vous serez peut-être prêt à sortir et à chercher de bons investissements immobiliers pour s'enrichir.

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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

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