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Comment profiter de l'inflation ?

Comment profiter de l'inflation ?   

Définir l'inflation et apprendre comment les riches en tirent de l'argent.

Il y a quelque temps, j'ai écrit pourquoi la classe moyenne est foutueJ'ai expliqué comment le coût croissant des biens poussait les gens traditionnellement à l'aise financièrement à dépenser de moins en moins pour les besoins de base. Avant cela, j'ai écrit sur la raison pour laquelle vous vous sentez (et êtes) plus pauvre.

J'ai partagé comment les salaires de la classe moyenne ont été largement stagnants. Certaines personnes ont vu de très petits gains, mais pas beaucoup. Depuis 1979, les salaires de la classe moyenne n'ont augmenté que de 6 % et les salaires des classes inférieures ont baissé de 5 %.

Les seuls à bien faire ? Les très hauts revenus – ou les ultra riches – avec une augmentation de 41 %.

L'inflation arrive !

 

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Qu'est-ce que l'inflation ?

Avant d'aborder les effets de l'inflation sur la croissance des salaires, je veux prendre un moment pour définir l'inflation.

La définition simple de l'inflation est lorsque les prix augmentent et que le pouvoir d'achat d'une devise diminue. Cela signifie que vous pouvez acheter moins avec votre argent que par le passé.

Toutes les économies connaissent une inflation (et une déflation) à un moment donné. Mais là où cela devient gênant, c'est lorsque les niveaux de revenu d'une population ne suivent pas ou ne dépassent pas l'inflation. Dans ce cas, les gens s'appauvrissent, même s'ils pensent gagner plus d'argent.

Qu'est-ce qui cause l'inflation ?

L'inflation peut se produire de différentes manières dans une économie.

  1. L'augmentation de la demande de biens peut entraîner une baisse de l'offre, augmentant ainsi les prix. Vous pouvez le voir dans un marché du logement en effervescence où le nombre de personnes souhaitant acheter une maison est supérieur au nombre de maisons sur le marché.

  2. La hausse des coûts pour des choses comme la main-d'œuvre et les matériaux peut entraîner une augmentation des prix. Par exemple, il y a quelque temps, les prix mondiaux du houblon ont augmenté et le coût d'un pack de six a augmenté de quelques dollars. Je me souviens avoir acheté de la bière il y a quelques années pour 6,99 € le pack de six. Aujourd'hui, il peut être de 9,99 € ou plus.

  3. La relation entre la hausse des coûts et les attentes salariales des travailleurs contribue également à l'inflation. C'est ce qu'on appelle la « spirale salaire-prix ». Cela signifie simplement qu'à mesure que les prix montent, les travailleurs s'attendent à être payés plus… ce qui à son tour fait monter les prix.

  4. Une quatrième façon dont l'inflation peut se produire est lorsque le gouvernement manipule une masse monétaire, comme les États-Unis l'ont fait avec l'assouplissement quantitatif après la dernière crise financière, c'est-à-dire l'impression de monnaie. Pour rappel, le QE est le moment où la Fed renforce son bilan en achetant des bons du Trésor pour maintenir les taux d'intérêt bas. C'est comme si vous ou moi imprimions des dollars pour payer nos factures.

Quels types d'inflation existe-t-il ?

Il existe de nombreux types d'inflation, mais les trois principaux sont le rampant, la marche et le galop ou l'hyperinflation.

  1. L'inflation rampante est l' inflation normale et modérée que la plupart des économies souhaitent et attendent. Par exemple, la Réserve fédérale définit ses politiques en espérant viser un taux d'inflation de 2 %. Ceci est considéré comme sain pour une économie, et théoriquement les salaires des employés peuvent suivre cela.

  2. L'inflation ambulante est une accélération de l'inflation dans le territoire de 3-4%. Cela commence à devenir plus difficile pour les salaires à suivre et les gens commencent à se sentir plus pauvres.

  3. L'hyperinflation est une inflation extrême qui peut atteindre 20 %, 100 %, 200 %, voire plus. Dans la République de Weimar, l'hyperinflation était si extrême qu'« une miche de pain à Berlin qui coûtait environ 160 marks fin 1922 coûtait 200 000 000 000 marks fin 1923 ».

Pourquoi la plupart des gens ne s'inquiètent pas de l'inflation... mais devraient le faire

Presque tout le monde s'attend à ce qu'avec l'inflation, on assiste à une inflation à la consommation, c'est-à-dire lorsque le prix des biens augmente, parfois rapidement. Après tout, vous ne pouvez pas injecter de l'argent dans l'économie grâce à des taux d'intérêt artificiellement bas sans que ces euros affluent dans les biens et augmentent les prix. C'est de l'économie assez simple.

Mais ce n'est pas ce que rapporte le gouvernement.

Selon les mesures officielles de l'inflation, il n'y a pas eu beaucoup d'inflation à la consommation. Comme vous pouvez le voir sur ce graphique de Statistica, il est en fait historiquement plus bas.

Comment cela pourrait-il être ?

La première chose à expliquer est que l'inflation se produit, mais ce n'est pas très évident en raison de la façon dont le gouvernement mesure l'inflation. Comme le dit le vieil adage : « Il y a trois sortes de mensonges : les mensonges, les foutus mensonges et les statistiques. Qu'est-ce que ça veut dire ? Simplement que les gouvernements peuvent utiliser les statistiques pour raconter n'importe quelle histoire qu'ils veulent en manipulant les chiffres. Dans ce cas, depuis 1990, il est clair que le gouvernement veut raconter que l'inflation est faible.

Traditionnellement, l'inflation était mesurée par un panier fixe de biens période après période. Ce panier de biens était un panier convenu de ce qu'il faudrait pour avoir un bon niveau de vie.

Mais comme l'écrit shadowstats.com, cette formule a été modifiée en 1990 pour correspondre à un concept académique populaire appelé "niveau constant de satisfaction", en tant que "vrai concept de coût de la vie".

"L'argument général était que la modification des coûts relatifs des biens entraînerait la substitution par le consommateur de biens moins chers pour des biens plus chers. En permettant une substitution de biens au sein de l'ancien panier fixe, la maximisation de « l'utilité » de l'argent détenu par les consommateurs permettrait d'atteindre un « niveau constant de satisfaction » pour le consommateur. Ce type de mesure de l'inflation est plus approprié pour le concept de PIB - où il est utilisé aujourd'hui - mesurant les pondérations changeantes avec la consommation réelle, plutôt qu'avec les pondérations fixes nécessaires pour évaluer les coûts de maintien d'un niveau de vie constant"

En termes simples, les statisticiens ont supposé que si vous achetiez du steak, vous passeriez à un hamburger moins cher si le prix augmentait. Cela a permis au gouvernement de changer constamment les marchandises dans le panier afin de manipuler le taux d'inflation à un taux inférieur, plutôt que de suivre les mêmes marchandises à chaque période.

Pourquoi feraient-ils cela ? Shadowstats.com entre dans les détails, mais fondamentalement, c'était un moyen pour le gouvernement d'économiser de l'argent, par exemple, en n'ayant pas à augmenter les paiements de la sécurité sociale pour correspondre à l'inflation réelle.

En comparant la méthode de mesure de 1980 à la méthode de 1990, il est facile de comprendre pourquoi.

Source : Shadowstats.com

En regardant ce graphique, vous pouvez voir que l'inflation au cours des deux dernières années a oscillé autour de 10%, parmi les plus élevées depuis les années 1980, lorsque le calcul a été modifié. Et à la sortie de la pandémie, il atteint certains des taux les plus élevés de l'histoire … se glissant dans le territoire de l'hyperinflation.

Bien sûr, vous n'avez pas vraiment besoin qu'on vous le dise. Presque tout le monde que je connais ressent le fait que les prix ont augmenté, dans certains cas massivement, pour des choses assez basiques.

Les effets de l'inflation sur la croissance des salaires

Malheureusement, la plupart des travailleurs ont vu leurs maigres gains salariaux effacés par l'inflation. Comme le rapporte le "Washington Post" au Etats-Unis, "le coût de la vie a augmenté de 2,9% de juillet 2017 à juillet 2018, a rapporté vendredi le département du Travail, un taux d'inflation qui a dépassé une augmentation de 2,7% des salaires au cours de la même période. Le « salaire réel » moyen aux États-Unis, une mesure fédérale des salaires qui prend en compte l'inflation, est tombé à 10,76 $ de l'heure le mois dernier, soit 2 cents de moins qu'il y a un an."

Les coupables de cette augmentation des coûts ? Énergie, logement, santé et assurance soins. Besoins de base. Encore une fois, les seules personnes qui voient la croissance des salaires sont les personnes bien rémunérées. En effet, les entreprises se concentrent sur la récompense des travailleurs hautement qualifiés uniquement avec des augmentations, dans ce que le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Mark Carney, appelle le « massacre des Dilbert ».

Ceci, malheureusement, n'est pas nouveau. Le salaire moyen d'un travailleur n'a pas augmenté par rapport à l'inflation depuis des décennies. Après ajustement pour l'inflation, le salaire horaire moyen d'aujourd'hui a à peu près le même pouvoir d'achat qu'en 1978, après une longue baisse dans les années 1980 et au début des années 1990 et une croissance irrégulière depuis lors. En fait, en termes réels, le salaire horaire moyen a culminé il y a plus de 45 ans : le taux de 4,03 € l'heure enregistré en janvier 1973 avait le même pouvoir d'achat que 23,68 € aujourd'hui.

L'inflation a pour effet d'appauvrir les gens

Maintenant, pour certains, l'inflation est une mauvaise nouvelle parce qu'ils ne savent pas comment utiliser l'inflation pour s'enrichir. Ainsi, au lieu de cela, l'inflation les rend plus pauvres. Par exemple, les employés sont touchés par l'inflation parce qu'ils ne peuvent que vendre leur temps, et le temps ne protège généralement pas bien contre l'inflation. Les augmentations, si elles surviennent, surviennent généralement sur une base annuelle après l'inflation, et non avec elle.

De plus, les personnes très endettées par le crédit à intérêt sont pénalisées par l'inflation, car la Fed augmente généralement les taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation. Une grande partie des créances irrécouvrables est basée sur des taux d'intérêt ajustables qui augmentent en période d'inflation, ce qui rend les paiements de la dette plus coûteux.

Enfin, les gens qui respectent les anciennes règles de l'argent sont touchés par l'inflation parce qu'ils pensent qu'il est sage et prudent d'économiser de l'argent à la banque. Mais la banque est intelligente, pas stupide. Et la banque joue selon les nouvelles règles de l'argent. Ils paient des intérêts sur l'argent qui ne suit pas l'inflation. L'argent perd du pouvoir d'achat car la banque utilise votre argent pour gagner plus d'argent.

Peu importe où vous vous tournez, les choses semblent sombres pour le travailleur de la classe moyenne. Mais plutôt que de me concentrer sur le négatif, je veux partager ce que j'ai appris sur la façon de prospérer dans une économie avec l'inflation.

Comment profiter de l'inflation

Je vais vous montré comment les riches gagnent de l'argent pendant l'inflation : effet de levier et couverture. Et c'est ce que je fais au quotidien.

Je joue le jeu de la banque. J'emprunte de l'argent à la banque à un taux fixe, j'achète un actif de trésorerie qui couvre le paiement de la dette, et utiliser moins de mon propre argent augmente mon retour sur investissement.

Dans une économie inflationniste, si le paiement de la dette est fixe, il devient moins coûteux à mesure que l'euro perd du pouvoir d'achat et que mes investissements et mes revenus augmentent.

La raison pour laquelle mes investissements et mes revenus augmentent, c'est parce que j'achète des actifs qui me protègent contre l'inflation. Par exemple, dans les économies inflationnistes, les loyers augmentent généralement. Lorsque j'achète un immeuble de rapport, le paiement de la dette reste le même tandis que mes loyers augmentent en raison de l'inflation. Cela crée plus de flux de trésorerie. Je ne dois à la banque que le paiement convenu. Les coûts croissants du loyer affluent directement dans ma poche.

La même chose se produit pour les entreprises. À mesure que le coût des marchandises augmente pour les consommateurs, les entreprises peuvent ajuster leurs prix et profiter de l'inflation.

Cela fonctionne parce que les propriétaires d'entreprise et les investisseurs ne vendent pas leur temps. Ils vendent des produits qui protègent contre l'inflation en temps relativement réel. Ils contrôlent. Les employés ne contrôlent pas leur produit – le temps – ni ne contrôlent leur argent (la banque ou le fonds commun de placement).

Une autre chose que je fais pour me protéger contre l'inflation est d'investir dans les matières premières. Récemment, il s'agissait de produits énergétiques comme le pétrole, un excellent investissement en cas d'inflation. Pas génial quand il y a déflation.

Par conséquent, même si je pense que ce sont de bons investissements pour moi, ce ne sont pas de bons investissements pour tout le monde, en particulier pour les personnes qui sont encore en train de se renseigner sur l'économie et d'investir qui peuvent ne pas être en mesure de réagir rapidement aux conditions économiques changeantes.

L'inflation arrive !

Personnellement, j'investis en anticipant l'inflation (et en fait si vous croyez Shadowstats.com, c'est déjà là). Comme je l'ai dit, cela signifie que je jette des euros et que je me tourne vers les matières premières et les métaux précieux. J'achète également des biens immobiliers avec l'argent d'autres personnes, en bloquant des taux d'intérêt bas et en m'attendant à ce que l'inflation rembourse ma dette avec des euros moins chers.

C'est ma conviction qu'investir dans des actifs qui protègent contre l'inflation est le meilleur pari.

Je me trompe peut-être, mais je me sens plus en sécurité avec cette stratégie qu'avec celle qui prévaut : économiser de l'argent et investir dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement.

Comme toujours, je ne vous dis pas comment investir. Je vous dis simplement comment j'investis. Vous devez faire le travail acharné d'examiner les faits et de déterminer si vous pensez que j'ai raison ou tort.

En fin de compte, ce que je prêche depuis le début – investir pour générer des liquidités – est la stratégie la plus sûre et la plus solide qui vous sera très utile dans une économie inflationniste. C'est un moyen sûr de s'enrichir.

Une grande chose à propos de la liberté est la liberté de choisir de vivre la vie que vous voulez vivre.

C'est votre choix mais vous ne pouvez pas le faire seul. C'est pourquoi je vous propose de vous accompagner dans votre démarche d'apprentissage, via ma formation Liberté Financière I2B.

Quel que soit votre niveau, vous pouvez toujours en apprendre davantage et agir.

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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

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