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Dans quelles catégories d'actif devrais-je investir ?

Dans quelles catégories d'actif devrais-je investir ? 

Il existe de nombreuses catégories d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir votre argent. Toutefois, choisir celles qui vous conviennent le mieux est une autre histoire. Je vais vous indiquer des facteurs importants à prendre en compte lors de la détermination de votre répartition optimale de l'actif.

Dans quels types d'actif devriez-vous investir ?

Pour en revenir aux cinq principales catégories d’actifs, voici les avantages offerts par chacune :

  • Marché monétaire : ils sont bons et sûrs pour les investissements à court terme, où la liquidité en tant qu'investisseur est nécessaire.
  • Revenu fixe : les actifs de cette catégorie sont généralement des placements sûrs et procurent un flux d’intérêts constant.
  • Capitaux Propres : ces investissements permettent un rendement plus élevé, mais présentent un risque supplémentaire que tout le monde ne peut se permettre de supporter.
  • Matières premières : Les marchandises de cette catégorie sont souvent utilisées pour couvrir la volatilité causée par d'autres actifs, tels que des actions.
  • Immobilier : Une classe d'actifs stable pouvant également être utilisée pour réduire la volatilité de l'ensemble du portefeuille.

 

Vous connaissez maintenant les avantages, mais quels sont les meilleurs pour votre portefeuille ?

Vous voudrez examiner deux composantes principales qui aideront à influencer votre décision :

  1. Liquidité du capital personnel
  2. Niveau d'aversion au risque

Nous aborderons chacun de ces facteurs en détail et leur incidence sur votre décision d’investissement.

 

La liquidité de votre capital personnel.

Si vous y réfléchissez, tout le monde a un certain niveau de revenu prédéterminé qu'il gagnera au cours de sa vie. Que vous puissiez y attribuer une valeur exacte est une autre préoccupation. Pour l'instant, nous allons nous concentrer sur l'idée de ce concept.

En particulier, nous faisons référence au fait que, quand les gens sont jeunes, la majeure partie du capital d’un individu est liée à l’état illiquide du capital intellectuel. Vous devez encore recevoir les années de salaire que vos connaissances et vos compétences (par exemple, votre éducation) vous permettront éventuellement de gagner. Sous cet angle, vous voudrez peut-être envisager d'investir dans des actifs générant des flux de trésorerie stables lorsque vous serez plus jeune pour aider à liquider une partie de ce capital immobilisé. Cela est également vrai dans vos années de vieillesse puisque vous aurez débloqué la plupart, sinon la totalité, de votre capital potentiel. Des actifs générateurs de trésorerie seraient également appropriés dans ce contexte. Ainsi, si la plus grande partie de votre capital est immobilisée ou déjà liquidée, vous voudrez alors vous concentrer davantage sur des actifs liquides qui vous procurent un flux de trésorerie.

 

Votre niveau d'aversion au risque.

Vous devez également garder à l’esprit le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer. En règle générale, les placements à revenu fixe sont relativement plus sûrs que les actions. Bien sûr, moins le risque est élevé, plus le rendement sécurité par sécurité est faible. Vous pouvez réduire l’ensemble de votre portefeuille de risques en l’équilibrant entre les placements en actions et ceux à revenu fixe.

Votre niveau d'aversion au risque combine plusieurs facteurs principaux. Ceux-ci étant votre âge et votre argent investissable par rapport à votre richesse globale. Bien sûr, plus vous investissez d'argent en espèces par rapport à votre patrimoine global, plus vous êtes peu enclin à prendre des risques, par rapport à de petites sommes.

Pour ce qui est de l’âge, il va de soi que plus on est jeune, moins on craint le risque. Ceci est basé sur le principe selon lequel, en vieillissant, vous avez moins de temps pour récupérer cet argent. Cela est particulièrement vrai à l'approche de la retraite, car vous ne voulez pas risquer de perdre vos ressources censées vous soutenir pendant ces années.

Ainsi, moins vous êtes réticent au risque, plus vous voudrez peut-être privilégier l'équité, car supporter plus de risque entraîne généralement des rendements plus élevés. Bien sûr, cela ne s'applique pas aux transactions qui n'offrent pas un rendement ajusté du risque concurrentiel (c'est-à-dire un risque énorme pour une rentabilité médiocre). D'autre part, si vous êtes plus enclin à prendre des risques, vous voudrez peut-être vous pencher vers un portefeuille comportant davantage de placements à revenu fixe.

En fin de compte, vous devez utiliser toutes ces considérations comme directives pour déterminer comment répartir votre portefeuille de placements personnel entre les différentes classes d’actifs.

Et avec cela, vous pouvez niveler le terrain de jeu en bourse une fois que vous savez ce que les traders professionnels savent. 

Il ne fait aucun doute que le marché actuel est rempli de nombreuses opportunités pour l'investisseur avisé. Mes formations vous présenteront des stratégies éprouvées qui peuvent vous aider à démarrer votre carrière d’investisseur prospère.

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A propos de l'auteur

JEREMY MATRAS

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